近期，不法分子瞄准个体工商户资金周转需求，以“刷流水办贷款”为噱头，诱导商户出租、出借对公账户，致使不少个体工商户遭受账户冻结、经营受限等损失。在此提醒广大消费者，贷款请选择正规渠道，非法中介莫轻信。

一、案例简介

近日，某客户因日常经营结算需求到银行网点办理对公账户限额调高业务，在与工作人员交谈时称其准备将企业网银交由“一个朋友”帮忙“刷银行流水”，以此换取“贷款捷径”，还能提高贷款额度。银行工作人员凭借工作经验，立即意识到该行为属于出租出借对公账户的违法行为，对客户开展风险提示，成功劝阻客户取消相关业务办理。数月后客户反馈，其身边多名参与“刷流水办贷款”的商户朋友，对公账户均因涉电信诈骗被依法冻结，经营受阻，该客户因及时被劝阻免遭损失。

二、案例解析

本案例是不法分子针对个体工商户、小微企业主量身设计的典型诈骗陷阱，以“刷流水办贷款”为诱饵，抓住经营者资金周转、融资贷款的迫切需求，诱导客户出租、出借对公账户及网银安全认证工具。本质是不法分子利用企业账户实施电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，客户因缺乏反诈知识、轻信所谓“朋友”介绍的融资捷径，极易陷入账户冻结、经营中断、承担法律责任的多重风险。

三、风险提示

（一）警惕“刷流水办贷款”诈骗手段。凡是以刷流水、提额度、代办贷款为由，要求出租、出借对公账户、网银安全认证工具、手机银行等，均为电信诈骗套路，务必提高警惕、坚决拒绝。

（二）严禁出租出借对公账户。出租、出借、出售对公账户属于违法行为，一旦被用于电信诈骗、洗钱等犯罪活动，账户将被依法冻结，直接导致经营结算中断、资金无法正常流转。

（三）严守法律与征信安全底线。违法出租、出借、出售账户需承担相应法律责任，同时还会严重影响企业及经营者个人征信，导致后续贷款、结算等金融业务无法正常办理。

中国银行河北省分行供稿