当前，一些非法金融中介利用金融消费者对银行贷款业务政策不熟悉的短板，活跃在线上线下各类平台，通过虚假宣传、夸大承诺等欺诈手段牟取非法利益。在此提醒广大金融消费者，办理银行贷款务必通过正规渠道，切勿轻信网络不法“帮手”。

一、案例简介

某客户因房屋装修需要资金，遂前往某银行网点咨询家装贷款业务。网点工作人员详细了解其需求后，向翟先生介绍了家装分期业务政策。翟先生离开网点后，觉得银行需要的资料太多了，便通过第三方平台搜索“快速办贷款”，联系了一家宣称与多家银行深度合作的中介机构。该机构以“利率低、审批快、包通过”为噱头，谎称可与银行“沟通协调”、“提前对接”，并承诺放款后再收费，以此骗取信任。后续翟先生通过“中介公司”审批后成功放款，但还向该机构支付了两万元“顾问费”，无故增加了贷款成本。

二、案例解析

本案例与传统非法金融中介伪造资料、包装借款人身份等手段不同，此类不法中介精准抓住金融消费者的业务知识盲区，以“审批快”、“包通过”、“低利率”、“有内部渠道”为诱饵诱导客户，采用放款后收费的方式降低客户警惕、获取信任，过度夸大自身作用以收取高额“顾问费”，作案手段更具隐蔽性、翻新性，成功率更高。由于贷款本身是金融机构依规审批，事发后极易让金融消费者误以为金融机构与不法中介存在不正当关联，容易引发金融机构声誉风险，同时也给消费者带来不必要的财产损失与维权困扰。

三、风险提示

（一）办理贷款业务，应通过金融机构线下网点、官方APP等正规渠道，遇到业务问题建议优先咨询银行工作人员或致电官方客服，坚决不信、不找网络不法“帮手”。

（二）对声称“可包装”“有关系”“利率低”“审批快”的所谓银行合作机构或人员，务必提高警惕、坚决远离。

（三）遇到要求收取高额服务费、顾问费、包装费的机构或个人，立即提高防范意识，切勿转账付费，谨防落入非法中介陷阱，避免资金损失。

中国银行河北省分行供稿