在深化金融改革、弘扬行业新风、立足银行实际扎实推进“我为群众办实事”实践活动中，交通银行河北省分行认真贯彻落实党中央、国务院和省委省政府各项决策部署，以为社会提高更优更快金融服务为宗旨，在做深做细各项服务基础上，聚焦小微企业、乡村振兴、居民就医、客户权益等方面，把握客户需求，创新工作思路，完善服务体系，推动了河北省金融事业健康快速发展，为社会经济建设贡献了金融力量。
 
一、把脉融资痛点，助力小微企业发展
小微企业作为国民经济的重要组成部分，其生产经营状况关系千家万户，国家先后出台金融扶持政策，缓解小微企业融资难融资贵。如何切实增强小微企业获得感，让金融服务更有效，也是交通银行河北省分行一直以来思考的问题。今年以来，该行全面推进“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，切实做好“六稳”“六保”工作，积极支持国家大众创业万众创新，切实支持精准脱贫、污染防治，统筹推进小微企业贷款业务，持续创新金融产品，优化流程，帮助广大小微企业、个体工商户有效应对疫情影响，缓解小微企业融资难、融资贵问题。主要有以下几个方面措施：
（一）实施产品创新提升融资效率。交通银行近年来积极构建以客户为中心，以创新产品和数字化转型为抓手的新发展模式，相继推出了一系列线上产品，有标准化的“普惠E贷”、“产业链快易付”、“线上秒贴”、“兴农e贷”等，简化客户申请流程，提高业务办理效率。客户从申请到放款最快三个工作日，极大的优化了小微企业融资体验。还有定制化的适用于特定场景的线上产品，如“线上烟户贷”“产业链经销商快贷”“农贸贷”等，多方面支持小微企业融资需求。另外，该行还注重线下产品创新，比如该行加强银担合作，推出的“增额贷”“增信贷”业务，成为该行现有抵押类和信用类产品的有效补充。加强银政合作，推出的“政府采购贷”业务，可以为政府采购供应商提供融资服务。针对出口贸易型小微企业推出的“信融通”业务，以客户投保的出口信用保险为增信手段，服务外贸型小微企业等等。以上丰富的小微融资产品体系，为该行服务小微企业提供了有效的支撑。
（二）扩展场景平台便捷融资渠道。近年来该行积极推动外部场景平台搭建，强化场景式获客，抓住政府数字化转型的窗口期，推动与其在服务融合、信息共享、平台共建等方面的合作，将金融服务嵌入场景平台，使小微企业获取贷款产品信息和申请贷款更加便捷。比如，该行在河北省金融服务平台、河北省中小微企业金融服务平台、中小企业投融资服务平台、河北省税务网站等多个政府类平台嵌入了小微企业融资产品，增加客户获取贷款服务的渠道。
（三）投放信用贷款扩大融资群体。该行加大了普惠小微信用贷款投放。为了解决小微企业抵押物不足的难题，该行持续加大产品创新力度，通过获取小微企业纳税数据，推进银税互动直联模式落地，推出“线上税融通”。这款产品受到了广大规范纳税的小微企业的欢迎。
（四）突出重点行业精准融资对象。对于实体经济中关乎国家未来发展的制造业企业和科技创新型企业，该行在业务发展中给予了重点关注和资源的倾斜。尤其是“专精特新”和“卡脖子”领域企业及其上下游配套中小微企业，该行加强政府相关部门重点名单的获取，指导经营单位精准对接。同时，该行还将小微制造业贷款占比提升要求纳入各单位经营考核体系，发挥考核指挥棒的作用确保落实。
（五）落实减费让利降低融资成本。严格落实服务价格管理规定和“七不准” “四公开”要求，合理让利，减少收费。现在，该行主动承担了小微企业因融资所产生的房地产评估费、抵押登记费、财产保险费，另外免收小微企业贷款的承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费，切实做到除正常利息之外，对小微企业收费能免尽免。当然，响应国家号召，解决小微企业融资贵的问题，是国有大行应尽的责任。该行已连续三年下调小微企业的融资利率，目前，特定客户特定产品最低年利率可以达到3.6%。
（六）丰富服务方式纾解融资难题。近两年，新冠疫情对小微企业的正常经营造成了巨大的冲击。该行急企业之所急，精准帮扶企业融资纾困。疫情期间，该行专门下发疫情期间本金及利息即将到期客户清单，充分了解普惠客户的经营情况、资金流状况及是否存在还款压力等，摸排存量授信客户受疫情影响情况，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但暂时受困的企业，该行不盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响经营遇到暂时困难的小微企业，建立审查审批绿色通道，根据实际情况通过展期、还款计划变更、无还本续贷、信贷重组等方式支持企业正常运营。切实纾解中小微企业困难、推动企业复工复产，加强金融服务。对受疫情影响确实无法及时办理手续而造成还款延误的，该行可不作为违约，在复工后通过申请技改方式调整额度、账务等信息，由该行统一向人行征信中心申请调整征信信息。
 
二、健全服务体系，服务乡村振兴
乡村振兴战略既是一项政治任务，也是当前环境下银行发展的一个必然方向和突破口。为此，交通银行河北省分行积极落实国家要求，压实发展责任，凝聚发展合力。
（一）明确发展目标，健全组织资源架构。面对乡村振兴这一新时代重大课题，省分行党委高度重视，明确提出了要“创新金融模式，支持现代农业发展、乡村治理及农村产业融合，开拓新农村场景金融服务”的发展目标。2021年6月，省分行积极推进架构调整优化，成立了由一把手任组长的乡村振兴工作领导小组，同时挂牌乡村振兴金融部，确保体制机制建设完备、人员岗位职责清晰、资源配置同步到位。
（二）明确服务主线，促进综合服务落地。该行围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴和农业农村现代化，明确了以服务乡村振兴为主线，以实现监管要求为底线，发挥普惠金融在乡村振兴战略中战斗先锋的作用，注重“链式”和“平台”相结合，开展全产品、全流程综合服务的发展，着眼大局找定位、围绕规划找方向、立足产业抓突破、依靠科技赋能量，力争做到“规划落地到哪里，金融服务就到哪里”，推进服务乡村振兴措施落地。
    （三）围绕支柱产业，实施 “一县一业”模式。围绕现代农业、制造业、服务业等重点产业，以及园区、集群、市场等重点集聚区、特色产业集群为重点，支持县域主导产业发展。该行积极联系工信部门，获取河北省107个县域特色产业集群清单以及省政府重点包联集群和集群重点龙头企业清单。按县域范围深入研究其主导产业，再围绕主导产业研究客群特点，并了解客群金融需求。通过定范围、定产业、定客群、定方案的管理模式，利用项目制方式“一县一业”推进金融服务。
（四）创新金融产品，开启“场景金融”生态。围绕农业产业目标客群，根据产业、客群及生产经营环节特点，通过“兴农e贷场景定制”金融服务方案，借助线上线下结合的方式将金融服务嵌入其生产经营环节，将融资操作融入金融场景，简化授信申请授信调查流程。该行6月落地了全行第一款交银兴农E贷定制版线上“蒜黄贷”业务，在“场景金融”模式下做出了有益的尝试，获得了客户的良好反馈以及当地人行的嘉奖。
（五）聚焦农业龙头，深化“核心企业”带动。龙头企业是现代化农业经营体系中最有活力、最具创新能力的经营主体，龙头企业提高了农业组织化程度，是乡村振兴金融工作中的“牛鼻子”。该行积极探讨核心企业与农户签订代理种植或养殖协议，或核心企业协助控制风险的业务模式。如依托蒙牛等大型牛奶加工企业对奶牛养殖牧场的支持，探讨借助核心企业的风控手段，对奶牛养殖牧场给予信用贷款资金支持，并将该模式进一步拓展至其他农业产业项目“肉鸡贷”“甜菜贷”等，进行产业链融资展业，带动当地种植、养殖家庭农场、合作社等新型农业经营主体发展。
案例：“蒜黄贷”助力特色农业发展
唐山遵化市朱山庄村是华北地区最大的蒜黄生产基地，是国家农业农村部评定的全国“一村一品”示范村镇，是2021年全国乡村特色产业亿元村。全村从事蒜黄种植的新型农业经营主体80多户，拥有蒜黄大棚2000多个，该村熟练运用“夏季利用冷库储存蒜种，人工打破休眠期，人为控制蒜种发芽”的栽培技术，打破了蒜黄季节性生产的习性，由一年一季栽培变为一年四季生产。年产蒜黄9000多万斤，500多个外村人在此打工，蒜黄畅销京、津、冀，远销山东、河南、浙江、内蒙等全国各地，是典型的优势农产品聚集区域。种植蒜黄所需的大蒜一般在6-8月一次性采购，储存在冷库内全年使用，年采购大蒜量约6000多万斤，采购金额将近1.5亿元，需要短时间内集中支付，资金压力比较大。
交通银行遵化支行作为扎根当地的一家县域支行，认真研究考核政策，认识到涉农业务的发展潜力。支行积极主动走访地农业农村局，了解当地特色产业，走访当地村委会，了解到了朱山庄村蒜黄种植产业特色及业务需求，同时借鉴当地同业的成功经验，创新产品。
为解决该行对新型农业经营主体不熟悉的问题，分行主动走访当地村委，进一步调查整村的信用环境、历史融资情况等，并借助村委会推荐，掌握了新型农业经营主体经营情况和信用情况，为该行筛选客户提供了有效支撑。并通过走访农户现场调研，更详细的了解了农户的生产经营特点，了解到生产大棚与冷库面积与农户产量及资金需求量之间的对应关系，为后期融资方案的制定打下了扎实的基础。
针对新型农业经营主体普遍无有效的抵质押物、采购季节性强的特点，该行反复研究项目方案，最终确定采取“整村授信”模式，给与一个项目制总授信额度，由村委推荐名单，逐户准入。项目方案设定单户审批标准，单户准入时只需重点考察大棚数量、冷库数量、冷库面积、年销售量、大蒜采购量及成本、他行贷款余额、家庭资产负债情况等因素，综合核定单户授信额度，简化授信调查流程。
该行还通过定制化与模块化结合，实现业务申请、准入、提款、还款等线上作业，优化客户体验的同时，还实现了客户在线初步过滤、征信授权电子归档、主合同在线签订等功能，并逐步推动将贷前调查模板电子化，实现了“场景金融”业务落地。在来年有数据积累后，可进一步基于数据，实现全线上预审批，最终实现业务的全线上办理，极大的支持了当地特色产业的发展。
下一步，该行将围绕新型农业经营主体做好涉农信贷支持。摸排以家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业为重点的目标客群，加强重点区域调研，挖掘优势特色产业，把加大对农村不同经营主体信贷支持作为乡村振兴工作的重点，发展生产、加工、流通、经销等环节的全产业链金融服务，继续深入乡村，落实好国家乡村振兴战略，践行国有大行的政治意识和责任担当。
 
三、创新线上金融，解决就医难题
近年来，国家针对“看病难、看病贵”问题，提出了一系列解决方案，但目前来看，这些措施仍然需要较长一段时间才能完全释放出效果，长时间排队缴费、候诊依然困扰着广大就医患者。为此，交通银行河北省分行推出一款创新产品--“惠民就医”，帮助老百姓就医时少排队，真正实现了就医只挂一次号、排一次队、交一次费。
 “惠民就医”是交通银行向我国参保公民提供的用于在就医场景下进行信用支付的线上小额信用消费贷款服务。客户通过微信小程序、政务平台等渠道申请开通惠民就医服务，确认服务协议条款，系统自动审批，实时输出审批结果。惠民就医贷款提款方式为客户在就医场景支付时系统自动触发提款并联动用款，成功提款后系统自动生成惠民就医个人信用消费贷款合同和借款凭证。贷款到期日为发放次月还款日，贷款到期未还款自动转分期或延期。该产品全线上申请，批核率较高，支持家庭成员共享额度，超长免息，一码通行，场景限定，聚焦高频场景和主要矛盾，线上线下两种使用模式，通过信息化+信用手段，提升医疗付费体验，减少等候时间和滞留时间，在新冠病毒“后疫情”时代的优势更加凸显。
 
四、强化智能应用，深化适老服务
当前，我国已进入老齡化社会，国务院出台一系列文件，不断提升老年人生活水平及保障老年人权益。随着金融服务更趋数字化、智能化，交通银行河北省分行高度重视提升老年客户的金融服务便利化和可得性，在推进互联网应用适老化改造，提高消费便利化水平做出了积极实践。
（一）精准客户需求，打造适老线上金融。一是打造2个适老移动金融应用软件（APP）。3月份上线手机银行APP关爱版，精简首页图标，减少广告投放，保留老年客户常用功能的业务入口，放大图标尺寸及页面字号，便于老年人点击阅读。在信用卡“买单吧”APP上线一键绑卡功能，改进验证方式，方便老年人操作绑卡；同时，上线智能语音搜索功能，快速定位和解决老年人在操作过程中遇到的问题。二是加强2条电话专线服务品质。升级 95559 交行专线电话银行服务，通过手机号自动识别客户年龄，老年客户通过按“0”或智能语音表示转人工，即可一键直达人工座席。同时，人工座席设置老年客户标签，引导答复放慢语速，并做好安全用卡提示等。升级400信用卡专线，已制定通过自动识别客户年龄，实现优先转接、优先服务、优先处理的实施方案。 三是做好门户网站适老化改造。通过页面代码改造方式，对老年人实现网页文字放大缩小、网页界面放大缩小，阅读辅助十字光标，文字放大专用屏等服务功能。另外，针对视力障碍人士，还将引入智能引擎方式，实现用户语音阅读服务。
（二）营造适老环境，改进提升线下服务。一是打造网点敬老服务特色。着力打造敬老服务特色，在软硬件设施、服务方式、人文关怀等方面，充分考虑老年人需求，设置较为完善的助老设备和无障碍设施。全省102家营业网点配备补充各项适老便民服务设施,包括老花镜、血压计、放大镜、轮椅、信息交流板，轮椅等候区等设施，全部网点设置针对老年人的“爱心窗口”“绿色通道”，为老年人优先提供安全、便捷、温馨的服务。二是保障老年人传统业务需求。保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，加强现金服务保障，确保所有现金柜台、自助设备等现金收付渠道畅通。加强厅堂员工适老服务培训，厅堂人员主动且合规引导老年人使用智能自助设备、智能手机，及时为老年人提供帮助。此外，针对年龄较大、行动不便等老年群体，该行还会使用便携式移动终端设备上门受理业务。例如该行鹿泉支行就发生过一例典型案例，在今年3月份，一位客户的儿子来到网点求助，客户本人突发脑溢血在省三院ICU抢救，急需取款交纳医疗费，但儿子不知道密码无法取款。在了解情况后，鹿泉支行采取双人上门核实为其家属开展延展服务。考虑到疫情管控和医院管理要求，鹿泉支行立即联系鹿泉区人民医院申请加急核酸检测，同时积极与省三院住院部沟通，确定上门事宜，最终在当天顺利将款项转入医院帐户，解决了客户的燃眉之急。这仅仅是该行人性化服务的一个缩影。今年以来，全辖已累计提供上门服务756次，有效解决了行动不便老年人及特殊群体金融服务问题，解决群众急难愁盼问题，获得广大客户的好评。三是优化自助智能设备适老性。全省581台自助智能设备，包括取款机、存取款一体机、智易通已完成存取款、转账等常用功能适老化改造。在保留提供可以受理银行卡、存折等多种传统方式办理支付结算业务基础上，兼顾老年客户自助智能设备使用需要，适当放大界面字体，并对重点内容予以醒目提示，此外，增加手持终端受理业务时的视频录制功能，为厅堂员工服务老年人过程中的操作指导提供合规保障。
（三）宣传规范并举，提高老年客户素养。在尊重老年人合法权益、提升老年人金融素养方面，该行一是充分利用线上宣传活动主阵地，加大老年客户的公共教育宣传力度。制作老年人易于接受的各类金融知识。制作适合老年人阅读的《姣姣伴你共成长（老年版）》读本和6种以红楼梦人物形象为主题金融知识宣传折页，用于网点日常宣传和集中活动使用。同时以日常生活工作中的风险案例制作50余期“姣姣说消保”“姣姣会消保”及“姣姣以案说险”长图文，在今日头条、腾迅新闻网、微信朋友圈等网络网络媒体投放，各类作品线上累推送量达67万余次，占击量9.2万余次。二是针对老年群体重点人群开展集中宣传取得成效。积极参与“3.15”教育宣传周、守住“钱袋子”、普及金融知识万里行、金融知识进万家和金融知识普及月活动主题宣传教育活动。例如，在“有温度的金融服务 护幸福晚年”为活动主题的金融知识进社区活动中，进入桥西区南小街社区为老年人进行3.15消费者权益保护宣传教育活动，被河北省银保监局评为“优秀组织单位”。保定分行、秦皇岛分行在守住“钱袋子”及“金融知识普及月”期间，厅堂人员及时识破针对老年人实施的电信诈骗，为老年客户挽回经济损失13.5万元。三是尊重老年人金融消费习惯，提升网点适老服务水平。网点服务倡导遵循“六不得”——不得拒绝提供现金服务，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助智能设备办理业务，不得违规代替老年人操作，不得对老年人使用柜面人工服务设置分流率等考核指标，不得向老年人营销不符合老年人风险承受能力的产品。保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，要求与交行合作的